Un prêt immobilier est une hypothèque que vous contractez pour acheter ou refinancer votre propriété. Il s’agit d’une dette à long terme que vous remboursez à intervalles réguliers, généralement sous forme de paiements mensuels.
Un prêt sur valeur nette immobilière ou une ligne de crédit peut être un bon moyen d’accéder à des liquidités, mais il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de contracter un prêt sur votre maison.
Prêts personnels
Un prêt immobilier est un type de prêt personnel qui vous permet d’emprunter de l’argent pour acheter ou refinancer votre maison. Vous signez un contrat de prêt hypothécaire avec votre prêteur, dans lequel vous vous engagez à rembourser le montant que vous avez emprunté, sous forme de paiements mensuels, pendant une période déterminée – généralement 15 ou 30 ans.
La plupart des prêts hypothécaires sont garantis par un nantissement, c’est-à-dire un bien que vous possédez et sur lequel vous donnez une garantie au prêteur. Il peut s’agir de votre maison, de votre voiture ou de vos actions et obligations.
Les meilleurs prêts personnels ont des taux d’intérêt bas pour les emprunteurs qualifiés, des montants de prêt et des conditions de remboursement flexibles et des frais minimes. Ils ont également des TAP fixes, ce qui signifie que votre paiement mensuel restera le même pendant toute la durée du prêt. De nombreuses banques, coopératives de crédit et plateformes de prêt en ligne proposent des prêts personnels aux emprunteurs qualifiés. Mais n’hésitez pas à comparer les prix avant de vous engager.
Prêts FHA
Si vous êtes à la recherche d’une maison, mais que vous n’avez pas un crédit parfait ou beaucoup d’économies à utiliser comme acompte, un prêt FHA peut être une bonne option. Ces prêts sont assortis d’une cote de crédit minimale inférieure à celle des prêts hypothécaires classiques et n’exigent pas une mise de fonds aussi élevée que 10 % de la valeur de la maison.
Un prêt hypothécaire FHA est assorti d’un faible taux d’intérêt et est soutenu par la Federal Housing Administration, qui protège les prêteurs contre les pertes sur les prêts immobiliers. Toutefois, les emprunteurs doivent payer une prime d’assurance hypothécaire (MIP) pendant toute la durée de leur prêt s’ils effectuent un versement initial inférieur à 10 %.
Les prêts FHA peuvent également être pris en charge, de sorte que si vous vendez votre maison, le nouveau propriétaire peut reprendre l’hypothèque. Cela est particulièrement utile si vous utilisez la maison comme bien locatif.
Prêts sur valeur nette immobilière
Un prêt sur valeur nette immobilière vous permet de retirer une somme forfaitaire de la valeur de votre maison. Cette somme peut être utile pour diverses raisons, notamment pour rembourser des dettes ou pour payer les frais de scolarité de votre enfant.
Ces prêts offrent également des taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres types de dettes, ce qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme. En outre, ils sont assortis d’un taux fixe pour toute la durée du prêt, ce qui facilite l’établissement du budget mensuel.
Toutefois, si vous décidez d’utiliser la valeur de votre maison comme argent comptant, assurez-vous que c’est pour les bonnes raisons. Sinon, vous risquez de perdre votre maison si vous ne pouvez pas rembourser le prêt ou si vous ne l’utilisez pas judicieusement.
Lignes de crédit sur valeur domiciliaire
Les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVD) constituent une excellente option de financement pour les emprunteurs disciplinés. Elles offrent un moyen souple d’emprunter de l’argent et de le rembourser de façon prévisible, mais elles comportent aussi certains risques.
Dans un contexte de hausse des taux d’intérêt, les prêts sur valeur domiciliaire pourraient être moins intéressants que d’autres types de financement personnel. En effet, une marge de crédit sur valeur domiciliaire est assortie de taux d’intérêt variables, ce qui peut entraîner des paiements mensuels élevés qu’il peut être difficile de suivre.
Pour être admissible à une MCVD, vous devez satisfaire à certaines conditions. En général, vous devez avoir un rapport prêt-valeur acceptable. Les prêteurs exigeront également une preuve de revenu fiable.