Un prêt à la consommation est un type de crédit qui est accordé aux consommateurs. Il peut être garanti ou non et est généralement utilisé pour acheter des types d’articles spécifiques. Le taux d’intérêt que vous payez sur un prêt à la consommation dépend de divers facteurs, comme votre cote de crédit et le type d’article que vous voulez acheter. Il varie également d’un prêteur à l’autre.
Comment fonctionne le taux d’intérêt ?
Les taux d’intérêt peuvent être un facteur important du coût de l’emprunt. En effet, ils influent sur le montant total qu’un emprunteur doit rembourser, qu’il s’agisse d’un prêt à court terme ou d’une dette à long terme comme un prêt hypothécaire.
Les critères utilisés par un prêteur pour fixer les taux d’intérêt dépendent de divers facteurs. Ils comprennent votre cote de crédit, vos rapports de crédit et vos antécédents de paiement. Les prêteurs tiennent également compte de votre revenu, ce qui les aide à déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Il est important d’avoir de bons antécédents de paiement dans les délais afin de pouvoir bénéficier de taux plus bas.
Lorsque la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt, les banques et autres institutions financières doivent répercuter ces changements sur les emprunteurs. Cela signifie que vous pourriez avoir à payer davantage sur vos prêts, cartes de crédit et lignes de crédit s’ils sont liés au taux préférentiel.
Comment obtenir un prêt garanti par une sûreté ?
La garantie est un bien de valeur que l’emprunteur donne en gage pour garantir le prêt. Il s’agit souvent d’un bien appartenant à l’emprunteur, comme une maison ou une voiture. Que vous ayez besoin d’un prêt personnel ou d’un prêt commercial, votre prêteur vous demandera une garantie. Cela peut être un facteur important dans le montant du prêt auquel vous avez droit et peut même influencer vos taux d’intérêt.
Lorsque vous avez un prêt garanti par une sûreté, le prêteur a un droit légal sur vos biens si vous ne remboursez pas. Cela permet au prêteur de réduire son risque, car il peut reprendre possession de votre bien et le vendre pour récupérer ses pertes.
Selon le type de garantie, le prêteur peut vous demander d’afficher un solde minimum sur votre compte ou de soumettre des documents supplémentaires. Par exemple, vous devrez peut-être prouver que votre compte d’épargne ou votre certificat de dépôt (CD) vaut au moins autant que le solde que vous empruntez sur votre prêt avec garantie.
Comment trouver les meilleurs taux pour les prêts personnels ?
Un prêt personnel est de l’argent que vous empruntez à un prêteur avec une période de remboursement fixe et des paiements mensuels constants. Ces prêts sont généralement assortis d’un taux d’intérêt fixe et sont offerts par les banques, les coopératives de crédit et d’autres institutions financières.
Leur montant peut varier d’environ 1 000 euros à 50 000 euros ou plus et les emprunteurs ont entre un et sept ans pour les rembourser, selon le prêteur. Ces prêts peuvent être utilisés à presque toutes les fins imaginables, de l’achat d’une maison au financement d’une petite entreprise en passant par le paiement de factures médicales.
Les consommateurs peuvent trouver les meilleurs taux pour les prêts personnels en faisant le tour du marché et en comparant les offres de plusieurs prêteurs. Les meilleurs auront un TAEG compétitif, des frais réduits et des conditions d’approbation souples. Un consommateur devrait également vérifier son score de crédit avant de s’engager auprès d’un prêteur. Cela peut lui permettre d’économiser de l’argent à long terme en évitant les dettes à taux d’intérêt élevé.