Il existe de nombreux types de prêts à la consommation disponibles pour les consommateurs. Il s’agit notamment des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des cartes de crédit et des prêts d’études.
Les emprunteurs doivent remplir certaines conditions avant de pouvoir bénéficier de l’un de ces prêts. Il est important de garder ces conditions à l’esprit lorsqu’on demande un prêt et qu’on conclut des accords avec les prêteurs.
Quelles sont les exigences relatives à un prêt à la consommation ?
Un prêt à la consommation est un type de financement qui permet aux gens d’acheter des choses qui, autrement, dépasseraient largement leurs revenus annuels. Ces prêts sont souvent utilisés pour les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts d’études, les prêts personnels, le refinancement et les cartes de crédit.
Les exigences relatives à un prêt à la consommation varient selon le prêteur. En général, les demandeurs doivent avoir une source de revenu stable et un bon ratio dette-revenu.
Certains prêteurs demandent aux emprunteurs de fournir une garantie, comme une voiture ou une maison. Cela constitue une mesure de sécurité et rend le prêteur plus confiant dans l’octroi d’un prêt. Les garanties peuvent également aider les emprunteurs à obtenir des taux d’intérêt plus bas.
Comment déterminer les taux d’intérêt des prêts à la consommation ?
Les taux d’intérêt peuvent varier considérablement selon le prêteur et l’objet du prêt. Ils peuvent également dépendre de votre cote de crédit et de vos antécédents financiers, de la durée du prêt et d’autres facteurs.
La hausse des taux d’intérêt touche à la fois les nouveaux emprunteurs et les dettes existantes à taux variable, telles que les prêts hypothécaires à taux variable, les lignes de crédit hypothécaire et les soldes de cartes de crédit. Elles sont influencées indirectement par le taux des fonds fédéraux, mais elles prennent du temps à se répercuter sur la durée des prêts.
Les consommateurs qui ont une aversion pour le risque devraient chercher un prêt sûr, comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, pour lequel ils ont fourni une garantie. Les prêteurs offrent généralement des taux d’intérêt plus bas sur ces types de prêts que sur les prêts non garantis.
Quels sont les frais ou commissions associés à un prêt à la consommation ?
Un prêteur doit veiller à ce que tous les frais ou commissions associés à un prêt à la consommation soient correctement identifiés et divulgués. Pour ce faire, il peut former son personnel et fournir des outils, comme le tableau ci-dessous, pour aider à évaluer correctement les frais.
De même, lorsqu’une nouvelle charge est imposée sur un prêt à la consommation, elle doit être évaluée pour déterminer s’il s’agit d’une charge financière ou non. Les prêteurs doivent également utiliser des systèmes automatisés pour saisir et divulguer les frais financiers de manière précise.
Un créancier peut contracter et recevoir des frais de délinquance à la suite du défaut de paiement d’un versement par un emprunteur, jusqu’à concurrence de cinq dollars par versement qui n’est pas payé en entier dans les dix jours suivant sa date d’échéance. Si deux versements ou parties d’un versement sont en défaut pendant quinze jours ou plus, le créancier peut choisir de convertir le prêt d’un prêt précalculé en un prêt dont les frais financiers sont basés sur les soldes impayés.
Quelles sont les garanties pour les prêts à la consommation ?
Lorsque vous contractez un prêt, votre prêteur veut être sûr que vous pourrez rembourser l’argent. C’est pourquoi il peut vous demander de mettre en gage certains de vos biens de valeur pour garantir le prêt.
La garantie permet de minimiser le risque pour le prêteur et peut également vous permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt non garanti. Cependant, vous devez vous assurer que la garantie que vous donnez est quelque chose qui aura de la valeur à la fin du prêt.
Certains types de garanties peuvent être des biens immobiliers, des automobiles ou des équipements. D’autres sont des titres, tels que des actions, des obligations ou des fonds communs de placement.