Le taux d’intérêt est le prix que vous payez pour emprunter de l’argent. Il affecte le montant que vous devez en fin de compte, et il dépend de nombreux facteurs.
En ce qui concerne les prêts à la consommation, les taux d’intérêt sont largement déterminés par la solvabilité de l’emprunteur et les conditions de prêt choisies. Une bonne connaissance de ces variables peut vous aider à économiser de l’argent sur votre prêt.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est un type de prêt à la consommation qui vous permet d’emprunter de l’argent jusqu’à une limite prédéterminée et de l’utiliser selon vos besoins. C’est un moyen flexible d’emprunter de l’argent, et il est souvent utilisé pour couvrir des dépenses imprévues, comme des problèmes de voiture ou des réparations à la maison.
Les crédits renouvelables se présentent sous diverses formes, notamment les cartes de crédit et les lignes de crédit. Ils peuvent également être garantis ou non garantis, les premiers exigeant la constitution d’une garantie avant l’ouverture d’un compte. Les taux d’intérêt des crédits renouvelables sont généralement variables, ce qui signifie qu’ils peuvent changer en fonction des fluctuations du taux préférentiel. En général, le taux préférentiel du Wall Street Journal est utilisé comme indice.
Contrairement aux prêts à tempérament, l’intérêt sur le crédit renouvelable est calculé sur la base d’un jour réel sur 360. Cela signifie que si vous empruntez 10 000 euros et que vous les remboursez en cinq jours, votre paiement d’intérêts sera de 2,125 %. Le crédit renouvelable est un moyen pratique d’emprunter de l’argent, mais il peut entraîner des problèmes d’endettement si vous laissez vos soldes s’accumuler. La gestion de votre utilisation du crédit peut cependant vous aider. Il est conseillé de maintenir votre solde en dessous de 30 % de votre ligne de crédit disponible. Cela améliorera votre score de crédit au fil du temps et vous aidera à construire un historique financier solide.
Le crédit à tempérament
Le crédit à tempérament est une forme de financement à la consommation qui est remboursé au fil du temps par des paiements réguliers. Il est généralement utilisé pour financer des achats importants, comme une maison. Sa durée peut être aussi courte que quelques mois ou aussi longue que 30 ans.
Ces prêts sont souvent proposés par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Vous pouvez en faire la demande en répondant à quelques questions, ce qui vous permettra d’obtenir des estimations de taux personnalisées auprès de plusieurs prêteurs. Ce type de prêt présente plusieurs avantages, notamment un taux d’intérêt et une durée de remboursement fixes. Ces caractéristiques facilitent l’établissement d’un budget et peuvent également réduire le risque de manquer un paiement. Cependant, le crédit à tempérament peut aussi être coûteux pour les consommateurs qui ont un mauvais crédit. En effet, les emprunteurs paient souvent des taux d’intérêt plus élevés et doivent s’acquitter de frais d’ouverture de dossier plus importants, ce qui rend les paiements mensuels plus coûteux.
Heureusement, il existe des moyens de trouver des taux d’intérêt plus avantageux que la moyenne pour le crédit à tempérament. Vérifiez votre cote de crédit avant de faire votre demande afin d’obtenir les meilleurs taux pour vos besoins. Outre votre cote de crédit, vous devez également tenir compte de votre capacité à rembourser le prêt et des lois de votre État qui régissent les prêts à tempérament. Certains États ont des lois plus strictes que d’autres, et il est important de savoir lesquelles s’appliquent à vous avant de faire une demande.
Crédit garanti
Les cartes de crédit garanties permettent aux emprunteurs ayant un mauvais crédit ou un crédit limité d’avoir accès à une ligne de crédit. Elles exigent un dépôt en espèces qui est remboursable tant que le titulaire de la carte respecte ses obligations financières. Comme elles sont garanties par un dépôt, les cartes de crédit garanties ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas et des conditions d’approbation plus souples que les cartes de crédit non garanties. Elles constituent également un moyen idéal de constituer un crédit pour les personnes qui n’ont pas ou peu d’antécédents en matière de crédit, notamment celles qui tentent de reconstruire leur crédit.
Le montant du dépôt de garantie varie selon la carte, mais il est souvent égal à votre limite de crédit. La plupart des cartes de crédit avec garantie exigent un dépôt minimum de 200 $, mais certaines peuvent vous permettre de déposer plus d’argent si vous avez un bon crédit ou si vous pouvez démontrer un historique de crédit établi.
Une carte de crédit avec garantie est généralement un excellent moyen de commencer à établir un crédit, mais il est important de s’assurer que vous utilisez votre crédit avec garantie de manière responsable et que vous maintenez un historique de paiement positif. Cela améliorera votre score de crédit et vous permettra éventuellement d’obtenir une carte de crédit non garantie avec une limite de crédit plus élevée, des taux d’intérêt plus bas, de meilleurs avantages et des conditions plus favorables.